Neodolatelná nabídka ING fondů u eBanky

Včera jsem úplnou náhodou zjistil, že eBanka má pro své klienty u otevřených podílových fondů ING vyjednány bezkonkurenční podmínky.

ING International Český akciový fond
u ING: vstupní poplatek max 3,8%, správcovský poplatek 2% ročně, přestupní poplatek: kladný rozdíl mezi vstupními poplatky nového a starého fondu, minimální investice 500 Kč
u eBanky: vstupní poplatek max 3,8%, správcovský poplatek 0% ročně, přestupní poplatek 1%, minimální investice 30.000 Kč, další investice min 20.000 Kč
Tedy nutnost vyšší investice je bohatě vyvážena nulovým správcovským poplatkem! Ten je u nás věcí celkem neobvyklou, a pokud ho některé investiční společnost nabízí, pak je vyvážen vyšším vstupním poplatkem (např. 5% u některých fondů Pioneer). Nulový správcovský poplatek je u ING fondů zprostředkovaných eBankou také u dluhopisového fondu a fondu peněžního trhu.
Poplatek za přestup mezi fondy je obvyklý a u ING (na poměry investičních společností) i férový. Jenže při zprostředkování eBankou se platí fixně 1% a to otevírá další možnost, jak ušetřit. Totiž dluhopisový fond má vstupní poplatek 2,5% a fond peněžního trhu 0,75%. Tedy pokud investujeme nejdřív do fondu peněžního trhu a pak s penězi přestoupíme do akciového fondu, na poplatcích zaplatíme 1,75% místo 3,8% v případě přímého investování do akciového fondu.
No dokáže tohle vaše investiční společnost?

Malý investiční tip: ČSOB Realitní mix - za minulý rok zisk přes 20%
(vstupní poplatek: 2,5%, správcovský poplatek 1,5% ročně, minimální investice 5.000 Kč)

Lost na mobil - dohra

Hra Lost na mobil měla pro mě nečekanou dohru v posledním vyúčtování mobilních služeb. Samotné objednání hry (cca 50 Kč) za mě zaplatil Štěpánek, nicméně za stažení hry do mobilu přes WAP/GPRS mi T-Mobile naúčtoval téměř 200 Kč! To tedy byla věru drahá legrace. Zavolal jsem na infolinku, abych se zeptal, jestli je to normální nebo chyba je u mě (třeba ve špatně nastaveném mobilu). Slečna na infolince mě ujistila, že je to naprosto normální. Na mou námitku, že zaplatit za stažení hry 4x násobek její ceny mi přijde nehorázné, mi asertivně odvětila, že jsem se měl informovat. Když jsem to zkoušel tak, že mi v listopadu končí smlouva, a že v případě takového chování ji rozhodně nebudu prodlužovat, mi (s vědomím, že do zimy daleko) řekla, že je jí to je líto a tím náš rozhovor v podstatě skončil.
Potom mě napadlo se podívat na stránky T-Zones na nabídku her -- a světe div se, nikde ani zmínka o tom, že za stažení hry zaplatím nějakou zásadnější částku.
Takže jsem znova vytočil infolinku, odložil image hodného hocha, a na další slečnu nastoupil mnohem ostřeji. Nenechal jsem ji domluvit a své věty hojně prokládal výrazy reklamace, nebyl předem informován a čtyřikrát převyšující. Slečna zkontrolovala naúčtovanou částku, zjistila, že poslední vyúčtování jsem už zaplatil a pak prohlásila, že částku 220 Kč mi připisuje jako kredit do dalšího období. (BTW to je částka za celý WAP, ne je za stažení hry.)
Na závěr tohoto příběhu se šťastným koncem se podělím o dobrou radu, kterou mi slečny daly: když už hodláte stahovat hry, tak přes GPRS jen s nějakým datovým balíčkem služeb a nebo přes vytáčené připojení, kde se platí za čas a ne za data.

Ač jsme mladí, já i Báří, není brzo plánovat zajištění na stáří

O tom, že peníze na důchod ("sociální pojištění") nám stát nespoří na stáří, ale obratem ruky rozdá stávajícím důchodcům ví asi každý. Co ale neví ani Kalousek je, kdo důchod bude vyplácet nám. Jelikož v kapitalizmu se o sebe musí starat hlavně každý sám, tady jsou současné možnosti, jak v pokročilém věku nepracovat a jen si přilepšit v důchodu.

Penzijní připojištění
+ státní příspěvek až 150 Kč měsíčně
+ možný příspěvek zaměstnavatele
+ daňové zvýhodnění
- platí se daň z výnosů (25%)
+ jednorázová částka při dožití nebo doživotní penze
- předčasný výběr dříve než 60 měsíců spoření a 60 let věku (ale nejdříve po roce spoření), tzv. odbytné: ztráta nároku na státní příspěvek a zdaní se příspěvek zaměstnavatele

Kapitálové životní pojištění
- zhodnocení garantované, investiční riziko nese pojišťovna
+ v případě invalidity zproštění od placení pojistného
+ daňové zvýhodnění
- platí se daň z výnosů
vyplácí se jednorázová částka při dožití

Investiční životní pojištění
- negarantované zhodnocení, investiční riziko nese klient
+ daňové zvýhodnění
- platí se daň ze zisku
- je problém předčasně vybrat

Individuální investování (otevřené podílové fondy, OPF)
- negarantované zhodnocení, existují sice zajištěné fondy, ale o těch se s úsměvem říká, že jsou zajištěné hlavně proti zisku
- po 6 měsících se neplatí daň z výnosů (15%)
- nejsou daňově zvýhodněny
- je možné kdykoli vybrat

Speciální penzijní investiční produkty otevřených podílových fondů
Pioneer Rentier Invest, Conseq Horizont Invest
- pointa těchto programů je v tom, že pravidelné úložky se nejdříve investují více výnosným, ale rizikovějším způsobem a později s blížícím se investičním horizontem (předpokládaná doba odchodu do důchodu) se prostředky přesouvají do méně výnosných ale stabilních produktů. (V podstatě to stejné si může každý zařídit sám pomocí svého portfolia fondů, ale tady to zařídí sám správce fondů.)
- vlastnosti stejné jako u OPF

Díky několika finančním poradcům (nebo spíš finančním prodejcům), kteří se mi pod tlakem snažili nacpat investiční životní pojištění, mám k němu značný odpor. Životní a penzijní pojištění mají několik problémů: peníze se nedají snadno vybrat (nízká likvidita) a neprůhledné hospodaření. Oproti OPF nemají oddělený majetek samotného fondu od majetku klientů, a tím pádem není jisté, jaký poplatek si vlastně nechávají za správu - může to být až desetinásobek oproti OPF, které si většinou berou 1-2% procenta. OPF jsou také příjemné tím, že v každém okamžiku je jasná výše podílu, který člověku náleží.

Jak si nenaběhnout s JSP

Dnes jsem v jednom starším projektu našel pěknou botu. A protože nemusí být hned na první pohled zřejmá (ani mě nebyla :), podělím se o to, v čem je problém.
Šlo o starou dobrou JSP stránku, která konstrukcí <jsp:usebean id="b" class="MujBean"></jsp:usebean> uložila do proměnné b objekt typu MujBean. Ten má metodu getMuj(), který vrací objekt typu Muj tak, že jej natáhne z databáze. Jeho vlastnosti se pak vypisují na stránce.
Divné bylo, že na jednoduché natažení objektu z databáze vypsání stránky trvalo trochu moc dlouho (i několik vteřin). Zapnutí podobnějšího logování ukázalo, že se do databáze dělá spousta dotazů místo jednoho.

Problém byl v tom, že každé vypsání b.muj.neco na stránce zavolalo metodu getMuj(), která pro data ochotně sáhla do databáze.
Náprava byla celkem jednoduchá -- objekt z databáze vytažený ukládat do proměnné a před šaháním do databáze zkontrolovat, jestli objekt už existuje.
Z dlouhodobého hlediska je víc než vhodné se na staré dobré JSP vybodnout a používat JSP maximálně jako View v Model 2 MVC.

Kindroši

Včera psal Honza o tom, co je pro něj kindroš. Dneska jsme přišli na pozvání tajnejch kamarádů našich do hospody, kde byli jejich stejně staří kamarádi -- a uzřel jsem, co je to kindroš pro mě.
Jen o 3-5 let mladší, čepice u stolu na hlavě (pozor! ne nutně s rovným kšiltem!), slečna povídající o tom, jak by se chtěla podívat do Španělska, protože "ji zajímají ti lidi, jak žijou a tak",... Long story short: kindroši. Abych zmírnil nepříjemný pocit nezapadnutí, dal jsem si tatarák a v naproti sedící slečně jsem objevil vegetariánku, která balancovala mezi tím, jestli mě zavraždí nebo poblije.
Ale jinak to tam bylo celkem fajn, opravdu.

Smazáno z blogu

Na blogu nejmenované katolické dívky se včera večer objevily podivné zápisky, které dnes ještě podivněji zmizely.
Zde jsou pro paměť příštích generací a těch, co si je nestačili přečíst.

sprcha
(jméno dotyčné) neni drsna blogerka, rikala mama...sme strasne opily na private a myslime na hratky, takovy ty takovy, takovy, o kterych se nesmi mluvit na verejnosti .... jako treba na schovku. makyna prave premlouva petra, aby si ju vzal. ted prisli nasi...

pokracovani sprchy
můj mily denicku, uz asi nejsem panna...äle ted nevim esi z ty sprchy nebo pres chat...

sprcha3
muj mily denicku...byl to omyl. ale maaaaame na priwate paaaarty...kdo chce prijit? tralalalala

Upgrade firmware v Nokia 6233

Ač Nokia dlouho odolávala a nechávala svoje zákazníky kvůli aktualizaci firmware chodit do autorizovaných servisů, v poslední době měkne a u novějších modelů si člověk může firmware aktualizovat sám.
Jedinou podmínkou je použití kabelu (já jsem bonusové body od T-Mobile vyměnil za kabel CA-53) - firmware není možné aktualizovat přes bluetooth - a použití jednoduchého postupu:

• aktuální verze firmware se zjistí zadáním *#0000#
• na webu se zjistí nejnovější verze firmware na základě zadání kódu přístroje, který je napsaný pod baterkou (např. 0532310)
  
• a na webu je také software pro aktualizaci firmware
  

Samotná aktualizace neskýtá celkem žádná úskalí. Aktualizoval jsem verzi 3.70 na 4.91, do telefonu se nahrálo 23,4 MB(!) a celkem update trval asi 10 minut. Aktualizační program doporučuje mít plně nabitou baterii a zazálohovat data z telefonu. Nicméně před začátkem aktualizace mě donutil připojit napájecí kabel a a po aktualizaci vypadala všechna má data ok.